Sus derechos bajo la ley federal y estatal, como organización de reparación de crédito.
Última actualización: 15 de septiembre de 2026
Antes de firmar cualquier contrato con nosotros, le entregamos esta misma declaración como documento separado, tal como lo exige la ley federal (15 U.S.C. §1679c). Aquí la publicamos para que la tenga disponible en cualquier momento, la haya firmado o no.
Usted tiene el derecho de disputar información inexacta en su informe de crédito comunicándose directamente con la oficina de buró de crédito. Sin embargo, ni usted ni ninguna empresa de reparación de crédito tiene derecho a que se le retire información exacta, actual y verificable de su informe de crédito. La oficina de crédito debe eliminar la información exacta y negativa de su informe sólo si tiene más de 7 años. La información en relación con la bancarrota puede aparecer en su reporte hasta por 10 años.
Usted tiene derecho a obtener una copia de su informe de crédito de un buró de crédito. Es posible que se le cobre una tarifa razonable. Sin embargo, no hay cuota si a usted le ha sido rechazado algún crédito, empleo, seguro o una vivienda de alquiler debido a información en su informe de crédito dentro de los próximos 60 días de haber sido rechazado. El buró de crédito debe proporcionar a alguien que le ayude a interpretar la información en su archivo de crédito. Usted tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito si está desempleado y tiene la intención de solicitar un empleo en los próximos 60 días, si es un beneficiario de asistencia pública o si tiene razones para creer que hay información inexacta en su informe de crédito debido a fraude.
Usted tiene el derecho a demandar a una organización de reparación de crédito que viole la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA). Esta ley prohíbe las prácticas engañosas de las organizaciones de reparación de crédito.
Usted tiene el derecho de cancelar su contrato con cualquier organización de reparación de crédito por cualquier razón dentro de los 3 días hábiles a partir de la fecha en que lo firmó. Bajo la ley de California, usted tiene hasta la medianoche del quinto día hábil después de firmar.
Los burós de crédito deben seguir procedimientos razonables para asegurarse que la información que reportan es exacta. Sin embargo, pueden ocurrir errores.
Usted puede, por su propia cuenta, notificar a una oficina de crédito por escrito que disputa la exactitud de la información en su archivo de crédito. La oficina de crédito debe volver a investigar y modificar o eliminar la información inexacta o incompleta. La oficina de crédito no puede cobrar ningún cargo por este servicio. Cualquier información pertinente y copias de todos los documentos que tenga sobre un error deben ser entregados a la oficina de crédito.
Si la investigación por parte de la oficina de crédito no resuelve la disputa a su satisfacción, puede enviar una breve declaración a la oficina de crédito, que se mantendrá en su archivo, explicando por qué cree que el registro es inexacto. La oficina de crédito debe incluir un resumen de su declaración sobre la información en disputa con cualquier informe que emita sobre usted.
La Comisión Federal de Comercio regula las agencias de crédito y las organizaciones de reparación de crédito. Para más información contacte:
The Public Reference BranchEnglish text as required by federal law — 15 U.S.C. §1679c.
You have a right to dispute inaccurate information in your credit report by contacting the credit bureau directly. However, neither you nor any “credit repair” company or credit repair organization has the right to have accurate, current, and verifiable information removed from your credit report. The credit bureau must remove accurate, negative information from your report only if it is over 7 years old. Bankruptcy information can be reported for 10 years.
You have a right to obtain a copy of your credit report from a credit bureau. You may be charged a reasonable fee. There is no fee, however, if you have been turned down for credit, employment, insurance, or a rental dwelling because of information in your credit report within the preceding 60 days. The credit bureau must provide someone to help you interpret the information in your credit file. You are entitled to receive a free copy of your credit report if you are unemployed and intend to apply for employment in the next 60 days, if you are a recipient of public welfare assistance, or if you have reason to believe that there is inaccurate information in your credit report due to fraud.
You have a right to sue a credit repair organization that violates the Credit Repair Organization Act. This law prohibits deceptive practices by credit repair organizations.
You have the right to cancel your contract with any credit repair organization for any reason within 3 business days from the date you signed it.
Credit bureaus are required to follow reasonable procedures to ensure that the information they report is accurate. However, mistakes may occur.
You may, on your own, notify a credit bureau in writing that you dispute the accuracy of information in your credit file. The credit bureau must then reinvestigate and modify or remove inaccurate or incomplete information. The credit bureau may not charge any fee for this service. Any pertinent information and copies of all documents you have concerning an error should be given to the credit bureau.
If the credit bureau's reinvestigation does not resolve the dispute to your satisfaction, you may send a brief statement to the credit bureau, to be kept in your file, explaining why you think the record is inaccurate. The credit bureau must include a summary of your statement about disputed information with any report it issues about you.
The Federal Trade Commission regulates credit bureaus and credit repair organizations. For more information contact:
The Public Reference Branch